Kredyt w obcej walucie, czy to się jeszcze opłaca?

Kredyt zaciągany w obcej walucie niesie za sobą głównie ryzyko kursowe. Zmagać się musimy nie tylko ze zmianami walutowymi, ale również ze zmianami kursów walut.

Przewalutowanie to nie jest dobry pomysł

Obecnie na rynku obserwowana jest tendencja przewalutowania kredytów. Analitycy ostrzegają jednak, aby tego nie robić. Uzasadniają to faktem, że przy zaciąganiu kredytu kilka lat temu wzięliśmy kredyt po stosunkowo niskim oprocentowaniu (zazwyczaj kredyty w 2007 roku brane we frankach oprocentowane były na maksymalnie 2 %), marże wówczas były również na możliwie niskim poziomie. Dodatkowo w sytuacji umocnienia się złotego w stosunku od franka kredytobiorca zyskuje nawet od kilkunastu złotych. Jeżeli przewalutuje kredyt nie zyska.

Trudno przewidzieć

Liczyć należy się z faktem, że kredyty w obcych walutach to zazwyczaj kredyty hipoteczne, zaciągane są na 20-30 lat. W tym wypadku opłaca się być cierpliwym. Trudno przewidzieć jak kształtowały się będą kursy walut w najbliższym czasie. Podobnie sytuacja ma się ze wcześniejszą spłatą. Analitycy radzą z tej możliwości nie korzystać. Narażamy się na to, że wartość naszej raty zmaleje. A tym samym na tym stracimy. Jednym z dobrych rozwiązań jest odkładanie środków, które oszczędzamy w momencie, gdy złoty jest silny na okres i spłaty rat, gdy ten spadnie.

WIBOR w dół, LIBOR w górę

Od strony technicznej wygląda to mniej więcej tak, w ostatnim roku stopy procentowe były wciąż redukowane. NBP obniżyło stawkę 3-miesięcznego WIBOR-u (wysokość oprocentowania kredytów na polskim rynku międzybankowym) prawie o połowę, do rekordowo niskiego poziomu 2,74 proc. dla kredytobiorcy oznacza to, że gdy miał kredyt w złotówkach na 25lat w wysokości 300 tys. jego rata zmalała o ok. 400 zł. Natomiast stopy LIBOR (stopa procentowa kredytów oferowanych na rynku międzybankowym) w tym samym czasie wzrastały. Ty samym wzrastały też raty kredytów. W momencie osłabienia złotego nawet o 7-8% spowodowało wzrost rat kredytów, spłacanych w walucie obcej.

No cóż w 2007 powiało Europą, Polacy zaciągali masowo kredyty we frankach zupełnie nie licząc się z ryzykiem walutowym. Teraz mamy tego konsekwencje. Nie zanosi się również na zmiany tego stanu rzeczy. Wręcz przeciwnie wszelkie symulacje pokazują, że frank umacniał się będzie przez najbliższe 5 lat. Rady są, więc dwie. Pierwsza dla tych, którzy mają, już taki kredyt- nie przewalutowuj, i tak się nie opłaci. Druga dla chcących wziąć kredyt w obcej walucie ? zapomnij!

autor: Żaneta Pilarska